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1 . 金融理财师王某在参加同学聚会中, 与同学郑某攀谈得知郑某的妻子为某上市公司财务总监, 最近曾向郑某透露该公司正准备并购重组。 王某听闻后, 未经调査便建议自己的客户认购该公司的股
A. 客观公正原则
B. 专业胜任原则
C. 正直诚信原则
D. 恪尽职守原则
2 . 金融理财师小田为客户孙女士做理财规划, 在收集资料过程中, 孙女士出于保护个人隐私的考虑,不愿提供家庭收入情况的相关信息。根据«金融理财师执业操作准则»,小田的以下做法错误的是( )
A. 控制服务范围, 将理财合同的服务范围控制在已经提供的信息范围内
B. 向孙女士说明不完整或不准确的信息对制定理财方案存在潜在风险
C. 对孙女士的家庭收入情况进行假设,根据假设数据制作理财方案
D. 在与孙女士充分沟通后,解除理财合同,终止为其提供理财服务
3 . 根据«CFP商标使用指南»,以下CFP商标使用正确的是( ) ①张三、 李四、 王五目前都是 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ②.张三, 2010年获得 CFP资格认证证书, 擅长投资规划, 资深 CFP ③.李四, CFP持证人, 2011
A. ①、 ⑤
B. ②、④
C. ③、④
D. ②、⑤
4 . 根据«金融理财师继续教育管理办法»,以下说法错误的是( )
A. FPSB China对持证人每一个有效期内各种形式继续教育可确认的学时设有最高学时限制
B. 公开出版或发表与金融理财相关的专业著作或专业论文, 属于 FPSB China认可的继续教育形式
C. FPSB China规定, 在每个报告期内, CFP持证人须完成30个学时的继续教育学习, 超过30个继续数育学时的部分可以计入下一个报告期
D. CFP资格证书的有效期有两年,每两年需再认证一次,期间需参加继续教育
5 . 根据FPSBChina对金融理财的定义,下列说法正确的是( )
A. 金融理财主要是提供存款产品
B. 客户接受金融理财师提供的服务后, 通常要支付一定的费用
C. 金融理财是针对客户某个阶段的规划, 帮助客户定出合理的、 可操作的方案
D. 每个客户的财务状况和风险属性均不同, 因此在向客户详细介绍了每种理财产品后, 应该让客户自己选择适合自己的产品
6 . 某日,某银行零售业务部王某(CFP持证人)取得贵宾客户起某书面授权,准备执行理财规划方案。在进行期货投资时, 由于不具备期货相关知识, 她打电话给在期货公司工作的同学刘某简单询问了一些
A. 违反了正直诚信原则
B. 违反了专业胜任原则
C. 违反了恪尽职守原则
D. 没有违反任何职业道德准则
7 . 金融理财师小超为赢得客户, 向客户承诺为其配置的资产组合可以获得15%的保底收益 。 客户将资产交给小赵处理后出现了损失, 小赵为了使客户安心, 使修改了书面报告中的几处数据,使其账面略
A. 正直-減信原则和专业胜任原则
B. 恪尽职守原则和专业精神原则
C. 守法遵规原则和正直诚信原则
D. 客观公正原则和专业胜任原则
8 . 以下人员均于2011年通过了AFP资格认证考试,并于2011年8月提出AFP资格认证申请,根据«金融理财 师资格认证办法»的规定,其中符合AFP资格认证工作经验认定要求的有( ) 。
.张先生2005年本科毕业后, 一直在某银行从事行政工作, 2009年1月调到个人银行部担任客户经理 ②.王女士2009年7月大专毕业后, 一直在某会计公司从事税务筹划工作 ③.李女士2010年7月取得硕
A. ①、②、④
B. ③、⑤
C. ①、③
D. ②、④、⑤
9 . 某银行定期召开理财经理经验交流会议, 在本次会议上, 金融理财师小刘披露了其客户的资产组合与个人信息,并提供了表现优秀的资产组合供大家学习。根据«金融理财师职业道德准则» 的规定,
A. 保守秘密原则
B. 专业胜任原则
C. 正直诚信原则
D. 专业精神原则
10 . 金融理财师小郑在为客户刘女士做理财规划的过程中存在以下行为, 其中违反了 «金融理财师职业道德准则»的是( )
A. 小郑在向刘女士销售其所代理的某理财产品时, 没有告知可从中获得的小额佣金
B. 小郑在为刘女士配置投资产品时, 同等条件下优先考虑的是自己所在银行代理的基金
C. 小郑向刘女士推荐了一名法律顾问, 并告知刘女士该顾问是自己的表哥
D. 小郑向刘女士收取了顾问费, 并向刘女士披露了收费方式
11 . 根据«金融理财师职业道德准则»,金融理财师的下列行为违反专业精神原则的有( ) 。
1.未按照 FPSB China的要求使用 CFP商标 ②.明知单位的同事 (已取得 CFP资格认证)违反职业道德,但未向上级領导或相关机构报告 ③.借公共媒体夸大可提供的理财服务范围 ④.为了争取更多的客户, 故
A. ②、 ⑧、 ④
B. ②、③
C. 1、④
D. 1、②、④
12 . 小谭年初总资产80万元,贷款余额20万元。已知本年工作收入10万元,生活支出4万元,年末投资基金1万元,偿还房贷本金5万元,利息2万元。不考虑、“三险一金' ,则小谭年末的总资产为( ) 。
A. 85万元
B. 79万元
C. 81万元
D. 89万元
13 . 章先生本月偿还房贷本息共计1万元,其中本金0.4万元,利息 0.6万元;出售1年前以成本价10万元购得的股票,获得8万元; 同时以4万元价格购入一只基金;投资性房产本月账面增值1万元。假设不考虑其他
A. -0.6万元
B. 0.4万元
C. -2.6万元
D. 4万元
14 . 忽略交易过程中的相关税费,下列交易中会导致家庭资产负债表申资产与负债等额增加的是( )
A. 用1000元活期存款偿还1000元信用卡借款
B. 向朋友借款20万元偿还投资性房产贷款余额20万元
C. 提前取出10万元定期存款用于全款买车
D. 贷款六成购买自住房产
15 . 其他条件不变,以下关于家庭净值增长率影响因素的说法,错误的是( )
A. 理财支出越高,家庭净值增长率越低
B. 期初净值越高,家庭净值增长率越高
C. 工作收入越高,家庭净值增长率越高
D. c:投资报酬率越低,家庭净值增长率越低
16 . 王先生2010年初买了一只股票,下列关于该股票的记账正确的是( )
A. 2011年9月因预期股市近期会下行, 于是王先生将该股票出售。 王先生当月变现股票收回投资本金的部分应列为资产调整科目
B. 王先生在持有该股票期即,收到该公司股票派发的红利,会记分录应在借方记入红利收入,同时在贷方记入现金
C. 2010年10月底盘点该股票价值,发现账面增值1万元,王先生应将该l万元的账面增值列为当月的理财收入
D. 王先生在持有该股票期间, 用该股票作抵押申请了贷款, 该项活动不会影响家庭资产负债表
17 . 肖先生5年前贷款买了一套房产,按年等额本息还款。今年12月底偿还当年的房贷本息共计5万元,其中本金部分2万元, 利息部分3万元,剩余贷款30万元。随后肖先生将该房产以市价100万元卖出, 将还贷
A. 125万元
B. 95万元
C. 97万元
D. 100万元
18 . 郑先生目前每月固定支出3, 500元, 他希望从2013年开始每月定期定额投资基金2, 500元。 已知郑先生每月收入中有20%用于缴纳三险一金'及个人所得税, 10%用于与工作相关的交通费、置装费、外食费
A. 8, 571元
B. 7, 500元
C. 6, 667元
D. 10, 000元
19 . 谭先生投保了终身寿险,年交保费,10, 000元,其中自然保费2, 000元。鉴于家庭近期财务紧张, 金融理财师建议谭先生将该保单转为相同保额的定期寿险保单, 年交保费1, 500.若其他条件相同, 相比于转
A. 理财支出减少8, 500元
B. 理财支出减少500元
C. 储蓄增加8, 500元
D. 储蓄增加8, 000元
20 . 假设黄先生釆用应计基础记账,本月发生的主要花销有:生活费支出1万元;偿还贷款0.5万元,其中利息部分为 0.3万元;支付终身寿险保费1万元,其中有 0.8万元积累了现金价值;投资债券获得利息0.4万元
A. -1.9万元
B. 1.9万元
C. 2.9万元
D. -2.9万元
21 . 金融理财师小王为客户冯先生编制资产负债表时发现,本期期末冯先生家庭资产为100万元,资产负债率为40%。总负债中,消费性负债占20%,自用性负债占50%,则冯先生家庭本期投资性负债为( )。
A. 12万元
B. 28万元
C. 20万元
D. 75万元
22 . 周女士家庭本年度发生如下经济活动, 者其他条件不变, 不利于提高周女士家庭本年度储蓄的是 ( ) 。
A. 周女士的投资报酬率低于借款利率, 她在年初以全额贷款的方式买了一辆汽车
B. 周女士在年初将自己的终身寿险保单转换为保额相同的定期寿险保单
C. 周女士持有的所在单位的限售股年初解禁, 她选择本年度在股价较高时将其出售
D. 周女士所在单位工资结构调整, 将各种补助均以费用报销的形式发放
23 . 关于国家基本养老保险个人账户余额,以下说法正确的是( )
A. 它形成个人的收入,即构成理财收入的一部分
B. 它形成个人的储蓄,即构成理财储蓄的一部分
C. 它是个人可以限制支配的资产,即构成投资性资产的一部分
D. 它是个人为未来养老所付出的代价, 即构成理财支出的一部分
24 . 下列关于自然人民事行为能力的表述中正确的是( )
A. 公民的民事行为能力始于出生,终于死亡
B. 年满16周岁的高三学生小张,长相成熟,看上去完全像是成年人,则小张属于完全民事行为能力人
C. 年满20.周岁的小谢, 是间歇性癫痫病患者,属于无民事行为能力人
D. 年满l0周岁的小韩,正在读小学,属于限制民事行为能力人
25 . 马女士的丈夫早些年去世, 儿于在外地工作, 很少回家。 马女士的生活起居均由其保姆小云照料。半年前, 马女士因意外导致下肢残疾住院。 住院期间, 马女士请小云代书, 将自己的全部财产留给
A. 该代书遗嘱有效,小云可以继承全部遗产
B. 该代书遗嘱无效,马女士有书写能力,不能请人代书
C. 该代书遗嘱无效,因为利害关系人小云不能作为见证人
D. 该代书遗嘱无效,因为没有经过公证处公证
26 . 汪先生与某金融理财师就理财过程中的权利义务发生争议, 最初的理财协议并未约定争议的解决方式。根据我国法律规定,下列关于双方解决争议方式的表述中,错误的是( )
A. 双方可以共同邀请第三方来调解
B. 汪先生可自行向仲裁机构申请仲裁, 通过仲裁来解决争议
C. 汪先生可自行向法院起诉,通过诉讼来解决争议
D. 双方可以自行协商解决争议
27 . 下列关于合伙企业的描述,正确的是( )
A. 有限合伙企业的合伙协议依法由全体普通合伙人协商一致, 以书面形式订立
B. 国有及公益性质的企事业单位不能成为合伙企业的合伙人
C. 有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任
D. 普通合伙人对退伙前合伙企业发生债务不负清偿责任
28 . 2011年2月,郑先生与太太杨女士协议离婚, 二人的孩子乐乐己成年,与杨女士一起生活。2011年5月郑先生与刘女士再婚,婚后二人共同出资买了一套房产,登记在郑先生名下。2013年1月,郑先生因病去世,
A. 刘女士可分得60万元
B. 乐乐可分得60万元
C. 郑先生的遗产应由杨女士和乐乐共同继承
D. 房产虽登记在郑先生名下, 但属于郑先生和刘女士的共同财产
29 . 下列机构中具有法人资格的是 ( )
①小谓夫妻经营的具有个体户营业执照的小饭馆②.大唐集团旗下的子公司 ③.中华全国妇女联合④.中国移动北京分公司
A. 1、 ②
B. 1、③
C. ②、③
D. ②、④
30 . 下列情形,属于无权代理的是( )
A. 赵某出国留学, 委托部居甲某照看房子,甲某未经赵某授权,以赵某的名义将该房屋出租
B. 乙某退休后仍接受某超市委托为其来购饮料, 本月初代其与某饮料厂签订了釆购合同
C. C:西某夫妇的儿于20周岁,但忠有先天性疾病,完全不能辦认自己的行为能力, 丙某夫妇为保障儿子今后的生活, 以儿子的名义购买了一套房子
D. 金融理财师丁某受某客户委托,代其管理存款和用于投资的实物白银,面丁某本月初将该客户的白银低价卖给自己所代理的另一个客户

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