CFP考试心得

2018-04-13
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为了帮助大家更好的通过 CFP 资格认证培训及考试,理财教育网给大家总结了学习经 验以及考试心得,供您参考。

一、 培训前期准备

1、对 CFP 资格认证培训与考试的认识

CFP 资格认证课程要难于 AFPTM 资格认证课程,据一些学员体会,大概是 2 倍难度的 关系。AFP 资格认证课程的特点是内容多而杂,知识涉及范围广,而 CFP 资格认证课程内 容比较集中,知识更加深入化。

具体来说,CFP 资格认证考试着重对税务、投资、福利 3 门课程做了深层次的拓展,内 容更加丰富全面。保险仅是在原先 AFP 资格认证保险课程的基础上,多拓展了几个险种, 拓宽了知识的广度。CFP 考试的案例课程更加联系实际,所以 CFP 资格认证的网络学习要 求大家要比 AFP 资格认证网络学习更加积极主动,一定要对案例制作引起足够的重视。


2、复习 AFP 资格认证相关课程

CFP 资格认证课程会应用到 AFP 资格认证阶段的知识包括:CFP 资格认证制度、法律、 经济学、投资、税务、福利、家财(案例制作) 、货币时间价值、财务计算器等相关课程。 如果参加 CFP 资格认证培训时您已经忘记了 AFP 资格认证中的一些内容, 希望您在学习 CFP 资格认证课程前再把 AFP 资格认证相关课程回顾一遍, 为您后面的学习打好基础, 并且 AFP 资格认证相关课程中的知识点在 CFP 考试中也会涉及。


3、熟悉平台操作

购买套餐后,就可以开始学习了。开始学习前,按照提示下载安装各种插件,确保用您 的电脑能够正常观看网络视频课件和进入在线教室。认真阅读学员手册,熟悉平台操作,充 分利用可以利用的网络平台资源。


二、 CFP 资格认证课程体系特点及学习攻略

CFP考试和AFP考试一样,强调理解和运用能力、分析和综合能力、专业评估和判断能 力,不测试背诵和记忆能力,这就要求学员在学习过程中对某一知识点要理解透彻,不能浮 于文字表面。

CFP考试的5门课程,按照难易程度来分,一般是综合案例规划最难,其他依次是投资 规划,个人税务与遗产筹划、退休规划与员工福利和个人风险管理与保险规划。

下面对各个模块做单独的分析和总结:

投资模块

很多学员都能明显的感觉到投资模块比 AFP 资格认证的难度加大,如果没有把 AFP 资 格认证中的投资课程稍微复习一下,真的有可能会一头雾水。因而建议大家在学习 CFP 资 格认证投资课程之前先复习一下 AFP 资格认证课程,可以提高您的学习效率。

投资理论部分主要包括如下内容: (1)对 CML 线进行详细说明,包括效用函数、无差 异曲线、最小方差组合、最优投资组合等等知识点; (2)深化讲解资本资产定价模型,引入 市场模型; (3)引入套利定价理论,讲解 APT 模型; (4)深化讲解有效市场理论,理解市 场有效性与意外事件影响。其中(1)(2)(4)要求大家先复习 AFP 资格认证课程中“投 、 、 资理论与市场有效性”的相关内容。

债券部分主要包括如下内容: (1)债券价格,复习 AFP 资格认证课程中“债券”的内 容; (2)债券违约风险及信用评级,(3)利率期限结构,引入 3 种理论; ; (4)引入久期以及利用久期免疫; (5)债券投资策略。其中(3)(4)(5)是学习的重难点。

股票部分主要包括如下内容: (1)股票价值评估,涉及几个模型; (2)技术分析与基本 分析,此部分对 AFP 资格认证课程内容进行了深入讲解,尤其是各财务比率。学习这两部 分内容前需要先复习 AFP 资格认证“股票”课程中股票定价以及股票分析的内容。

期权部分主要包括如下内容: (1)期权基础,此部分内容是对 AFP 资格认证“期权” 课程的复习; (2)期货交易策略; (3)期权定价,引入二叉树模型以及 B-S 模型; (4)我 国类似期权的权证。其中(2)(3)是学习的重难点。 、 期货部分包括如下内容: 远期期货基础, (1) 此部分内容是对 AFP 资格认证“衍生品” 课程的复习; (2)期权交易策略; (3)期货定价。其中(2)(3)是学习的重难点。

对于该门课程的学习思想是, 从理论的扩展到实际的应用, 弄清楚一些理论和产品之间 的内在联系即可。这门课程公式及模型较多,考试考查公式的理解和运用,不考推导,学习 以理论为基础、 理解为主、 记公式为辅的方法学习。 如果有些学员想更为深层次的学习投资, 可以参考博迪的《投资学》 (第六版) 。

税务模块

税务模块比 AFP 资格认证中的税务内容复杂很多,CFP 考试中的税务题牵扯面广、计 算过程复杂,稍有疏忽则满盘皆输。对于一些只涉及单个税种的计算,相对比较简单。但是 现实的经济活动往往是复杂的、相互影响的,可能涉及多个税种,加大了问题的难度。

税收制度与个人理财部分主要包括如下内容: (1)深入讲解增值税和营业税,新增消费 税,此部分最好先复习 AFP 资格认证课程中营业税及增值税的内容; (2)新拓展企业所得 税的讲解,应多注意税前扣除项目的归纳和总结以及税收优惠的内容; (3)拓展讲解其余税 种,如房产税、土地增值税等。其中增值税和营业税是考试重点和难点,一定要能清晰的区 分增值税和营业税,弄清楚各个税种的计税基础,减免规定等细节,对做税收的题目会有很 大的帮助。

个人所得税筹划要点部分主要包括如下内容: (1)对 AFP 资格认证阶段个税内容做了 扩充,10 项应税所得的讲解更加细化; (2)筹划原理及方法,是此部分内容的重难点。

个人跨国所得税务筹划, 其中的入境天数的计算, 以及对居民纳税人和非居民纳税人的 判定等等,这些都是非常细而且考试频率高、与现实联系很紧密的知识点,要把公式牢记。

在理解了各税种基本内容的基础上,大家再去深入学习其他个人相关税种的筹划。

遗产税部分应注意遗产税的计算、筹划工具及策略的选择。

对于该门课程的学习而言,就 4 个字—“仔细、全面”,先把各个税种弄清楚,包括各 个税种的税率、 计税基础、 减免规定等, 然后再综合学习税务筹划。 税务类的题目计算量大, 尤其是涉及多个税种的综合类的税务题目才是难点和重点, 其中和房子相关的计税是考试频 率较高的题目,而且和现实联系很紧密,在平常学习过程中应注意多归纳总结。


福利模块

福利模块相对前面两个模块容易很多,学习前最好先复习下 AFP 资格认证退休规划与 员工福利以及货币时间价值这 2 门课程。该门课程加深了既得养老金、DB 计划、DC 计划 人力资本等概念,拓展预期福利、企业年金等内容,应先弄清楚一些基本的概念,然后再从 货币时间价值的角度去计算即可。 员工退休规划部分增长型年金运用较多, 根据目标基准点 法去做员工退休规划,计算出退休缺口,然后就可以提出相对应的规划方案,这一部分基本 上和 AFP 资格认证员工福利与退休规划的内容联系非常紧密,基本思路差不多,只是多增 加了一些知识点的计算和分析。

对于该门课程的学习, 要弄清楚课件上的各个概念及其对应的题型, 深入理解退休规划 缺口的计算流程和公式, 熟练使用货币时间价值和增长型年金的计算, 总体上该模块并不难


保险模块

保险是相对容易的部分,相对于 AFP 资格认证阶段,新增了健康保险、年金保险以及 团体保险等险种。保险定价部分相对较难,涉及到一些生命表的计算,其中还有一些公式需 要深入理解记忆。保险需求分析也是一个难点,其中主要包括生命价值法和遗属需求法,这 个知识点在 AFP 资格认证阶段中已经学习,在 CFP 资格认证阶段更加强化。

保险课程, 总体来说相对于投资和税务难度不大, 但是其中有一些比较细的条款容易让 人分不清,不过只要花时间去弄清楚概念,保险就相对简单许多。


综合案例

案例模块是各科内容的综合考察,涉及到的知识比较多比较广,不仅仅包括CFP资格认 证的各科内容,还涉及到AFP资格认证中的一些内容,如CFP资格认证制度、法律、经济学、 投资、税务、福利、家财、货币时间价值、财务计算器等相关课程,需要大家对相关的知 识熟练掌握,对AFP资格认证的相关内容要进行复习。

总体来说,CFP 资格认证各模块内容更为充实,概念、公式等等都有了新的变化,而且 每一个模块都有相应的案例制作,要在学习和理解概念的基础上,用到案例制作中去,提高 该课程的实操性。学完每个模块和知识点之后,还是要多练习,通过练习来检验自己的学习 效果,每做一道习题就要把它弄清楚。


三、 网络培训中的注意事项

网络学习时间比较自由,对于有些同学来说,时间自主经常会变成时间“自流”,白 白地荒废了时间。 没有面对面的交流有些同学也会感觉没底。 很多同学都抱怨说没有时间听 课,也没有时间听录音回放,平时上班都很忙。这个问题要根据您的实际情况,提高自己对 时间的利用和学习效率。在考前的一两个月,每天晚上至少应该安排2个小时来学习,而且 是高质量的学习,争取学一点懂一点。最好能根据班主任安排的课表建议,结合自身的实际 情况,制定学习计划,并严格执行该计划,我们课程共5门,学习步骤可以遵循以下流程:

1. 看课件

课件分为视频课件、标准课件、网上公开课课件和考前串讲课件4 类:

音视频课件及DVD:【课程学习与作业】里的视频课件和音频课件以及DVD的内容是 完全一致的,只不过视频课件可以看到老师头像,音频课件没有老师头像。建议大家如果在 线听课件,尽量选择音频课件,可以减少缓冲时间。上网不方便或者缓冲时间长时,可以选 择听DVD。

第一遍学习,建议大家打印标准课件学习,看不懂课件的地方再听音视频课件或者 DVD,可以节省学习时间。

标准课件:标准课件是内容更新最快的课件,涵盖所有考点。第一遍学习应对照标准课 件,内容最全面。

网上公开课课件: 网络老师对各课程内容进行了归纳和总结, 公开课课件可以看作标准 课件的浓缩版本,涵盖80%左右的考试重难点。网络培训定期安排网络公开课,课表可见系 统公告。公开课时可与老师实时互动交流,对照公开课讲义进行学习。

考前串讲课件:考前串讲课件可以看作公开课课件的浓缩版本,更有针对性,在考前对 大部分重难点内容集中讲解。网络培训考前会安排考前串讲,课表可见系统公告。考前串讲 时可与老师实时互动交流,对照考前串讲讲义进行学习。

大家应及时去个人学习中心【教学资源与课件下载】中下载最新版本的标准课件、网上 公开课课件以及考前串讲课件, 网上公开课课件及考前串讲课件会根据标准课件的修改及时做出更新。

要想在考试中取得好成绩,一般情况下,标准课件学习3 遍以上是比较好的,尤其是对 于那些比较难理解的章节,比如投资、税务等内容,平时多归纳总结。其实考试是没有什么 复习秘籍、葵花宝典的,精通课件才是王道。

2. 听网上公开课

针对CFP考试,理财教育网会定期安排网上公开课,具体的课程时间会在系统公告里发 布。网上公开课是对学习中重点和难点的讲解,并不包含所有的内容。

建议大家在听网上公开课之前, 应该已经自学完一遍课程, 然后去教学资源下载并打印 网上公开课课件,提前先预习一下。因为已经提前预习过了,所以会有针对性的听课,对于 自学过程中不理解的地方重点听老师讲解,这样听课的效果会好很多。

如果错过课程,可以进入个人学习中心的【录音回放】,听公开课录音。

3. 课后做自测题和作业题

每学完一门课后,一定要及时做自测和作业。可以在听课结束后通读一遍标准课件,然 后再来做题,但是不要相隔太久。

自测题可以帮助加深理解和记忆,没有次数限制,可以反复多次做,系统随机抽题,不 记录成绩。

作业题,直到该门课程作业达到60分及格后,该门课程的作业就不能再做了。

该门课程作业通过后,即可申请该门课程的网络结业考试。

4. 遇到问题一定要随时提问,及时解决

学习或做题过程中遇到疑问,可以先去听相关知识点的讲解。如果还不清楚,可以去答 疑板发帖提问。

建议大家发帖前可以先搜索下是否有学员问过类似问题, 可以大大节约等待老师回复的 时间。 如果没有, 可以发帖提问, 发帖时尽量指明是哪个课件哪页或者习题集哪页哪道题目, 具体哪里不懂,以方便老师解答。多个问题建议分帖提问,以方便其余学员查询。如果有时 间的话, 可以关注答疑板中其他学员提问的问题和老师的解答, 这样可以对应的找到自己学 习中的盲点,加深对知识的理解。

我们承诺24小时内答复大家的帖子,周六日及节假日也是如此。

公开课时有不懂的地方,也可以与老师及时互动沟通。


5. 每门课后要总结

每学完一门课,都应该及时总结,针对薄弱环节加强记忆。总结包括概念要点、重要的 表格、图形、公式等。总结最好采用书面形式,总结过程也是加深记忆的过程,自己画图、 默写公式,特别对于投资部分的理解非常有好处。这些总结内容也是以后复习、案例和结业 考试的最佳备查资料。对于老师强调记住的公式,一定要理解记忆,学会正确使用。


6. 习题集

每学完一门或几门课程,可以做该门课程的习题集。习题集侧重练习,各知识点基本均 有题涉及。习题集的题应至少做 2-3 遍,第一遍结合每一章节复习做题,目的是把题弄懂、 做对,理解知识点;第二遍是熟练做题,并把以前不理解的难题彻底搞清楚,熟练运用所学 知识;第三遍是训练做题速度。

根据已经参加过CFP考试的学员的经验,如果可以在考前把习题集做两遍以上,那么会 大大提高您的通过率, 前提是要能弄清楚基本的知识点和计算。 有很多同学习题集做了一遍 后,就认为没题可做了,然后去找一些社会上仿冒FPSB China 出版的题来做,那些题很有 可能有很多错误或者超出我们的考试大纲,误导学员,大量浪费了学员们的宝贵复习时间。


7. 认真对待结业考试题

投资、福利、税务、保险这 4 门课程每门课程的作业全部及格后,可以申请该门课程的 网络结业考试,结业考试有 3 次免费考试机会。通过该门课程的网络结业考试后,即可报名 参加该门课程的资格认证考试。建议大家一门一门学,一门一门考,这样可以集中精力主攻 一门,提高考试通过率。


8. 亲自参与案例制作

投资、福利、税务、保险 4 门课程的网络结业考试都通过后,可以申请面授案例培训。 CFP 资格认证案例采用网络报名面授培训的形式, 面授时, 学员需每日签到, 完成案例作业。 学员出勤记录和案例成绩综合得分记为本科成绩。 案例一定要积极参与制作, 是否参与亲自 制作案例和考试是否通过非常有关系,考试题目会结合案例的制作过程和思路出题。

案例模块现场学习结束后,学员还需要在网络上进行结业考试。


9. 坚持听全考前串讲

理财教育网会在考前推出考前串讲, 大家可以去教学资源下载考前串讲课件。 建议大家 至少听一遍考前串讲,考前串讲是针对考试,对所学知识的精髓进行了梳理,内容重要,且 非常精炼,帮助大家快速有效地进行总复习。


10. 做真题

目前,FPSB China 发布的真题只有 2010 年 7 月的考试题,各个学员可以根据自身的 实际情况在考前进行自我模拟。大家在考前要多做几遍真题,熟悉一下考试题出题的角度, 与练习题不同的是,考试题更为灵活。

一般来说 CFP 考试中,投资规划 90 题(3 个小时) ,员工福利 45 题(1.5 小时) ,税务 筹划 45 题(1.5 小时) ,保险规划 75 题(2 个小时) ,综合案例三大案例 60 题(3 个小时) 。 各个模块的考试中,最难的只有 10%,最简单的有 20%,剩下的 70%是难度居中的。


四、 考试心得

考题类型:全部单项选择题。CFP 考试的考题和 AFP 考试的考题方向基本一样,都是 更偏重于实践,也就是考察方向比较灵活,注重与现实的联系。

考试技巧:先做自己有 100%把握的题目,争取把简单的做对,难的题目可以先做标记, 最后回过来认真思考,实在不知道怎么做,那就可以去猜答案了,千万不要留着空题不做。

考试要点:遇到难题不要灰心,觉得一门考得差不要影响到下一门。考试过程中注意考 试时间的把握,如果对于一个题目 1 分钟还没有任何思路就可以放弃了,不要钻牛角尖。对 于概念题,一定要小心其中的陷阱。 资料整理:课件中出现了很多的公式,理财教育网有专门的公式汇总,大家可以在个人 学习中心下载,在考前突击记忆和理解,提高做题的准确性。对于一些容易混淆的概念也可 以进行自我总结,找到其中的记忆技巧,可以采用关键字的方式去归类记忆。

大家已经通过了 AFP 考试,离通过 CFP 考试还远吗?--------不远!

最后,祝愿每一位学员都能收获胜利的果实,取得好成绩!


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